Как бесплатно узнать свою кредитную историю

Кто предупрежден, тот, как известно, вооружен. А еще лучше, если все удается узнать кредитную историю оперативно, эффективно, и бесплатно (онлайн). На официальном сайте бюро кредитных историй содержится вся информация о кредитных сделках в разрезе каждого заемщика. И любой житель России, в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 г. 218-ФЗ, регламентирующим порядок формирования и хранения информации о деловой репутации пользователей, имеет право на получение своей кредитной истории.

Следует учитывать: запрос в БКИ является бесплатным для заемщика, но только один раз в год. Все последующие отчеты будут предоставляться ему по определенным тарифам. Однако если данные о задолженности и финансовой дисциплине клиента хранятся одновременно в нескольких бюро, то он имеет право на льготное получение информации от каждого поставщика услуг, т.е. из каждого БКИ.

Онлайн-проверка кредитной истории доступна всем пользователям сети в любое время неограниченное количество раз, без письменного объяснения причин запроса. Таких дистанционных сервисов сегодня множество, и каждый заемщик может самостоятельно выбрать оптимальный вариант получения кредитной истории.

Вкратце, процесс получения кредитной истории состоит из:

  1. Создание кода субъекта кредитной истории через любое Бюро Кредитных Историй (лидеры этого рынка — Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз»)
  2. Получения списка бюро, в которых хранится ваша кредитная история через ЦБ РФ
  3. Направление запросов онлайн во все эти бюро для получения вашей истории

С чего следует начать

Чтобы проверить кредитную историю по конкретному пользователю, необходимо выяснить, какие именно бюро отвечают за хранение информации о его задолженности и платежной дисциплине. Это можно сделать при помощи запроса в ЦККИ (специализированное подразделение Центробанка России, занимающееся хранением данных).

Официальный сайт бюро кредитных историй – это своеобразный архив материалов о местонахождении важных сведений. И он предназначен для сбора данных не о самом заемщике и его долге, а о том, в какой организации размещено его досье о кредитной истории. Каталог ЦККИ также отвечает за временное хранение информации тех бюро, которые прекратили свое существование.

Проверка кредитной истории начинается с посещения сайта Центрального Банка РФ. Для получения списка бюро, в которых хранится ваша история, потребуется указать, в качестве кого выступает клиент – в роли субъекта, или в роли пользователя. Субъект – это непосредственно заемщик (как физическое, так и юридическое лицо), который хочет получить данные о своей кредитной истории. А пользователь – это организация, желающая проверить кредитную историю по фамилии и паспортным данным клиента при наличии его письменного согласия.

Запрос в ЦБ РФ
Запрос в ЦБ РФ

Для получения списка бюро, в которых хранится ваша история, необходимо знать код субъекта кредитной истории.

Как узнать код субъекта кредитной истории

Этот идентификатор выглядит как последовательность различных символов (букв и цифр), и помогает определить, в каком БКИ хранятся данные о конкретном заемщике и его кредитной истории. Узнать код, чтобы потом взять кредитную историю, можно несколькими способами:

  • отыскать нужную комбинацию знаков в последнем кредитном договоре, который имеется у вас на руках (при наличии в документе этих реквизитов);
  • обратиться с запросом получения кода кредитной истории в банк, где у вас есть или когда-то была ссуда;
  • попросить данные в любой крупной кредитной организации (на платной основе, в соответствии с установленными тарифами);
  • направить нотариально заверенное заявление в Национальное бюро кредитных историй или оставить заявку на получение информации в любом БКИ (услуга обойдется пользователю в 300 рублей).

    Код субъекта кредитной истории
    Код субъекта кредитной истории

Важный момент: вполне возможно, что такого кода у вас нет, и это объясняется просто – либо вы никогда не пользовались услугами кредитования, либо обращались в банк до 2005 года. Для создания идентификатора необходимо посетить сайт кредитных историй (НБКИ), скачать и заполнить специальный бланк, заверить его у нотариуса, произвести оплату за услугу, и отправить письмо (с квитанцией и письменным заявлением) по почте. Узнать код в режиме «онлайн», к сожалению, пока нельзя, поскольку эта информация является конфиденциальной.

Как узнать свою кредитную историю

Чтобы получить свою кредитную историю, следует пройти процедуру обязательной идентификации. Для этого заемщику придется подтвердить свою личность. В зависимости от бюро историй, в котором хранятся ваши данные, официальная кредитная история выдается БКИ после сверки различных данных заявителя:

  • при личном посещении офиса нужного бюро;
  • в почтовом отделении при отправке телеграммы;
  • при обращении к партнерам бюро по месту жительства;
  • у нотариуса в момент заверки специального бланка заявки.

Как бесплатно проверить кредитную историю, и реально ли это вообще? Несмотря на безусловное право каждого пользователя, определенное статьей 8 главного Федерального закона, получить информацию о своей деловой репутации с нулевыми затратами сегодня невозможно. Рассмотрим основные варианты уточнения данных, которые доступны нашим соотечественникам в настоящий момент.

Проверка через официальный сайт кредитных историй

Этот вариант считается самым простым. Выясняем, какое именно Бюро отвечает за хранение информации о ваших кредитах и платежной дисциплине, и направляем туда специальный запрос. Имеется несколько способов подачи заявления:

  • при непосредственном посещении подразделения БКИ (получить кредитную историю подобным образом могут только жители самых крупных городов);
  • путем отправки письма через ФГУП «Почта России» (заполненная и заверенная нотариусом заявка высылается в адрес конкретного БКИ заказным письмом с уведомлением);
  • кредитная история «онлайн», т.е. заполнение электронного бланка (чтобы этот вариант сработал, необходимо точно знать свой код, т.е. личный идентификатор).

Ответ, по желанию клиента, может быть направлен ему в электронном виде или на бумажном носителе. Оба варианта имеют одинаковую юридическую силу.

Проверка через банк

Этот способ выяснения данных также пользуется популярностью у заемщиков. Обратившись в банк, вы сможете получить информацию при любом раскладе – есть ли у вас там открытая кредитная история, или нет. Чтобы взять отчет БКИ, нужно посетить кредитный отдел ближайшего финансового учреждения, предоставить сотруднику свои личные данные и подписать специальное согласие. Ваш запрос будет отправлен в Бюро кредитных историй по специальным каналам связи, и обработан в течении недели или месяца.

Бесплатно узнать кредитную историю по фамилии в банке или МФО можно только в том случае, если вы собираетесь там кредитоваться. Для сторонних пользователей эта услуга является платной, и ее стоимость во всех учреждениях различается. Уточнить тарифы можно у сотрудника отдела кредитования. Информация о расценках на эти услуги обычно также размещается в разделе «Стоимость услуг» на официальном сайте компании. Опция «Бесплатная кредитная история» по фамилии есть, например, на портале микрофинансовой компании «МигКредит». А улучшением этого показателя занимается робот «Займер» (ООО МФК «Займер»).

Получение истории в Сбербанке
Получение истории в Сбербанке

Кредитная история в Сбербанке обойдется заемщикам в 580 рублей. Для получения выписки необходимо посетить личный кабинет, выбрать в разделе «Прочее» (подпункт «Кредитная история»), и подтвердить желание узнать свою кредитную историю онлайн. Самый крупный банк страны, помимо детальной информации о действующих и закрытых ссудах, предоставляет частным лицам сведения о том, кто еще интересовался их деловой репутацией. В отчете Сбербанка, помимо этих данных, также отражается индивидуальный кредитный рейтинг клиента.

Где еще можно быстро узнать кредитную историю? Потребность в качественной онлайн-консультации сегодня очень велика, и создатели сайтов без зазрения совести пользуются этим. В связи с возросшим спросом, количество сервисов, предлагающих бесплатно узнать кредитную историю, просто зашкаливает. Многие посредники обещают предоставить информацию о платежной дисциплине и текущей задолженности даже без регистрации.

Будьте бдительны: кредитная история на БКИ – это своеобразный отчет, содержащий большой объем личных данных, и у посторонних компаний их просто не может быть. Надежных сервисов, которым можно доверять, сегодня не очень много, поэтому перед отправкой запроса обязательно стоит узнать о поставщике услуг как можно больше – ознакомиться с публикациями в интернете, почитать отзывы других пользователей.

Кредитная история через интернет-сервисы

Финансовые эксперты рекомендуют проверять свои данные о наличии ссудной задолженности в банках и возникновении просрочек ежегодно. Вам нужна достоверная кредитная история за 5 минут? Воспользуйтесь одним из сервисов, не забывая о безопасности! Помните о том, что не все современные онлайн-компании ведут свою деятельность легально – многие из посредников маскируются под известные МФО.

В числе наиболее популярных проверенных интернет-источников присутствуют следующие:

  • официальный сервис БКИ – EQUIFAX (это бюро поможет вам, в соответствии с установленными расценками, не только получить услугу «Кредитная история срочно», но и скорректировать данные о своей деловой репутации – изменить и улучшить уже имеющуюся информацию;
  • проект BKI24 (этот сервис поможет вам узнать свой текущий рейтинг – кредитная история онлайн на сайте бюро кредитных историй, проанализировать личное финансовое состояние и обрести теоретические знания и практические навыки, позволяющие повысить уровень кредитоспособности);
  • сервис «Юником24» (этот поставщик услуг за индивидуальную плату предлагает всем желающим проверить свой рейтинг в дистанционном режиме, получить отчет «Кредитная история» по паспорту и улучшить данные о своей деловой репутации);
  • сервисы «МойРейтинг» и «3БКИ» (заплатив 299 рублей, и указав действующий номер телефона, а также данные паспорта, вы сможете запросить информацию о наличии действующих кредитов и просроченной задолженности).

Перечень сервисов, где можно взять кредитную историю, легко продолжить, однако, на практике бесплатных услуг почти никто сегодня не предоставляет. Актуальная информация о своей кредитоспособности и обслуживании действующих ссуд – очень важный момент, и от этих знаний зависит многое: успешное кредитование, финансовое благополучие и личное спокойствие. Грамотный выбор сервиса услуг может стать залогом вашего будущего успеха!

Ссылка на основную публикацию